小钱生钱的方式保险不是为了钱生钱:核心价值是转移2018最赚钱的

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本文摘要:相信很多朋友在买保险的时候都被推荐过万能险这种所谓的高收益品种,但很多理财人士对此却非常的不看好,因为这个品种违背了保险的初衷。 将万能险的作用发挥到极致的自然就是宝能和安邦,他们俩利用万能险的资金,在中国 A 股市场买买买,最终因为触及国家

  相信很多朋友在买保险的时候都被推荐过万能险这种所谓的高收益品种,但很多理财人士对此却非常的不看好,因为这个品种违背了保险的初衷。

  将万能险的作用发挥到极致的自然就是宝能和安邦,他们俩利用万能险的资金,在中国 A 股市场买买买,最终因为触及国家的制造业基础,惹得高层震怒,最终安邦和宝能都遭受了监管层的强力打击。

  今天给大家谈谈保险的理念性的东西,免得大家因为各种错误的保险理念,而买到没有必要的产品。

  就拿前段时间重庆公交车坠江事件来说,车上的乘客谁能想到好好的坐公交,居然将性命丢了呢?这种极端的小概率事件一旦发生,就会给家人带来巨大的痛苦。

  这些极端的黑天鹅事件,并不会因为你有钱,或者没有钱而远离你,实际上,就是那些没钱的人碰到问题的时候,伤害才会更大。

  有钱人生病可以请最好的医生,用最好的药,但没有钱的人则不一样。为了挽救亲人的生命,一般情况不外乎这几种:要么拿出所有的积蓄;要么借遍所有的亲朋好友;要么变卖家里所有值钱的东西;要么向银行贷款。

  对没有钱的人来说,家里那点存款,相比昂贵的医药费用简直就是杯水车薪;亲朋好友,能够支援的也很有限;家里能变卖的值钱东西无外乎房产,但卖了房子全家住哪里?没有值钱的东西作抵押,哪家银行会向你放贷?

  朋友圈里面经常有那种得了重病而众筹的,我就在想,为什么不在自己健康活着的时候,给自己买上一份保险呢!

  保险并不是有钱人才买的,富人买保险更多的是为了保全财产,其实穷人才更应该买保险,因为你和你的家庭经不起任何风险的冲击了,一次大病和意外就会给你和你的家庭造成毁灭性的打击!

  所以,买重疾险,不是为了得病,而是为了好好活;而买意外险,不是为了出事,而是为了一生平安!买寿险,是为了年老活的有尊严,不要动不动就找子女!

  买保险不是为了钱生钱,而是用 10% 的钱,保护 90% 的钱。这是极为重要的理念,也是所有买保险的最基本出发点。

  英国前首相邱吉尔说:我真想把「保险」二字写到家家户户的门上,我深信,每个家庭只要付出微不足道的代价,就可免遭万劫不复的灾难。

  华人首富李嘉诚也这么说:大家都说我很富有,其实真正属于我的财富,就是我给自己和家人买了充足的人寿保险。

  媒体上有过一个报道:曾经一个千万富翁开着豪车出事故了,结果车有保险赔了 80 多万,他个人没有商业保险,只赔了 2 万元,车和人到底谁值钱?这个问题也许不值一问:当然是人值钱!

  可是在现实生活中,却并非如此!在这起事故中人和车的身价竟然相差了近 40 倍,由于家中的顶梁柱突然倒塌,工商银行短期投资理财千万富翁的妻子不得已,只能出来找工作养儿子、还房贷、还有 4 位老人,整个家庭快崩溃了....一个千万富翁身价只值 2 万元,你没感觉他走的“太便宜了”吗?

  许多人都认为,保险嘛,有钱就能买到,等我有闲钱的时候再买也不迟。但是事实真是这样吗?我只能告诉你:有钱在保险公司不好使,要看你的年龄和身体状况。

  原则4:无论年龄多小,只要有患糖尿病,高血压,心脏病,癌症,神经系统疾病的人都会被拒保!

  原则5:无论您几岁,只要有过生病住院记录,就要体检,公司还要核保,保费还要增加。

  看到了吧,不是你生了病,想起来要买保险的时候就能买的。如果你真的住院了,你再想买保险就难了,因为你属于那种高危客户。保险公司就算卖给你保险,也要提高价格,或者审核严格。

  记住一句话:年龄越大,保费越贵,保障的时间越短!就是要在年轻的时候,越需要买保险,等年纪大了,有钱都不一定买得到。

  但是现在有很多的人,将保险当做是另外一种理财产品,有一些保险公司也是打着高收益理财的旗号发行保险产品,这是本末倒置的行为,例如前几年火热的投连险、万能险和分红险。从保障的角度来看,这三个险种是没有什么意义的。

  投连险的正式名称是「变额寿险」,是集保障和投资于一体的终身寿险产品,除了保障之外,投保人可以在不同投资账户之间自主选择、及时转换。看上去感觉很好的样子,保障也有了,理财也有了,只是,天上真有这么好的事情?

  投连险投资范围比较广,固定收益、上市权益、基础设施、不动产等都可以投。这下明白了吧,投连险基本上就是一个私募基金干的活。

  说起私募基金,大家都知道风险很大的,最近两年,也连连出现私募基金的产品腰斩,甚至跑路的情况。所以从投资范围看,投连险的风险非常大,而且风险完全由保单持有人承担;

  那么,投连险到底能不能赚到钱呢?这就要取决于的保险公司的投资能力了。但是保险公司的投资能力真的很强吗?

  我们来看看华尔街,所有的保险公司中,除了巴菲特的伯克希尔之外,其他就没有一个以投资著名的。我们熟知的优秀的投资机构,都是先锋基金这样的共同基金或者就是桥水这样的对冲基金。

  那么,国内呢?2018 年 9 月份的时候,资产管理规模高达一万亿的平安资管选择裁撤权益投资部分,用量化和委外取而代之,为什么?因为投资业绩太烂了啊,还不如指数基金呢。要知道,作为业内最顶尖的平安保险的投资业绩尚且如此,何况是其他的小保险公司了。

  从流动性的角度看,投连险就更差了,一般投连险的期限都在 5 年以上,和 5 年期国债差不多了,但是收益率未必能比国债强,更不要说和基金和券商理财相比。

  根据监管规定,万能险主要投资于在国内依法公开发行的债券、证券投资基金、银行存款、回购及监管部门批准投资的其他金融工具,其中债券包括国债、金融债、企业债和央行票据等。

  仅仅从投资范围看,应该风险还是可控的,但是很多保险公司,特别是以安邦和宝能为代表的民营保险公司,风格彪悍,以高额的固定利息作为诱饵,吸引客户资金,从这个角度来说,就是一种资金池的融资手段。和 P2P 的逻辑有点像。

  2018 年 1 月 28 号,原财政部长、现任全国社保基金理事长楼继伟在中国企业发展高层论坛会上发表讲话,他是这么说的:现在的金融混业经营,造成一系列金融乱象,同业、通道、嵌套、资金池、庞氏融资性的万能险、 P2P 、现金贷等等层出不穷。看到了吧?高层的领导直接将万能险定义为具有庞氏骗局的一种。

  这种事情,在美国的金融危机中就发生过一次,当时的 AIG (美国国际集团)作为保险机构,却投资了高风险的 CDS 产品,结果引发了金融危机,最后美国政府不得不出面救助。难怪楼继伟说:保险资金姓保,这个很重要。

  分红险从细分的角度来看种类很多。有的险种保障功能较强,具有定期寿险加储蓄加分红的特点。还有的的分红险险种基本上没有什么保障功能,纯粹就是一个强制储蓄。

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